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“惠民保”铺就共同富裕之路

两会代表委员为2022年“惠民保”画像

  摘要:

  《金融时报》记者调查发现,在罕见病药物方面,即便是“惠民保”,纳入的药品数量也相对较少。一方面,罕见病的发病率确实较低;另一方面,罕见病药物价格相对较高。但相对于基本医保与普通商业健康险,一些“惠民保”产品至少已经将少量罕见病药物纳入保障范围。  

  

  在广西南宁市第四人民医院,杜丽群(左)和护士交流病人用药情况。

  身为全国政协委员,杜丽群长期关注医疗卫生问题。在全国政协十三届五次会议召开前夕,她多次向一线医务工作者、患者及其家属就罕见病防治和用药等问题开展调研,并准备了《关于进一步加强罕见病医疗保障力度的提案》,建议完善针对罕见病的多层次医疗保障体系,提高罕见病医疗保障水平。

  新华社记者 陆波岸 摄

  2022年政府工作报告提出,今年切实保障和改善民生,加强和创新社会治理。坚持尽力而为、量力而行,不断提升公共服务水平,着力解决人民群众普遍关心关注的民生问题。

  2021年,“惠民保”作为一个现象级的保险产品创新,风靡大江南北,其井喷式发展,反映出人们对健康保障的巨大需求。《金融时报》记者注意到,今年两会期间,多位代表委员踊跃为加大“惠民保”政策支持力度、更好地发挥“惠民保”积极作用献计献策。

  创新特药基本涵盖

  全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文表示,“惠民保”是商业保险参与多层次医保体系的制度创新,是为中低收入群体对冲高达10.7%的医疗通胀率和分摊其高额医疗费用负担的大胆探索,是促进实现共同富裕的重要实践。

  2月17日,北京“京惠保”的客户赵先生获得了100万元理赔款,成为“惠民保”中CAR-T细胞免疫疗法首个保险赔案。CAR-T细胞免疫疗法目前在我国获批用于治疗二线或以上系统性治疗后复发或难治性的大B细胞淋巴瘤成人患者。它的出现让患者有更多的选择空间,被称为“抗癌神药”,但是高达120万元一针的高昂价格,且不在医保报销范围内,让很多患者家庭难以承受。

  国内获批的CAR-T特药共有两个:一是阿基仑赛,另一个是瑞基奥仑赛。两个产品上市后,陆续被一些“惠民保”纳入保障范围之内。据《金融时报》记者统计,共有18款“惠民保”产品纳入阿基仑赛,共有8款“惠民保”产品纳入瑞基奥仑赛。

  除了CAR-T细胞免疫疗法之外,用于治疗脑胶质瘤疾病、我国首款肿瘤电场治疗产品——爱普盾,也纳入了“惠民保”的保障范围。目前,33款“惠民保”产品囊括了爱普盾,且上海、北京、杭州、重庆等一线大城市“惠民保”产品中大部分已经涵盖。

  2021年,“惠民保”版图迅速扩展,补充了民众的医疗保障需求。相关数据显示,截至2021年12月,全国27省200多个地级市推出上百种“惠民保”类产品,累积参保人数近1亿人。

  据《金融时报》记者观察,由于大多数新获批的创新药都纳入了“惠民保”的保障范围之中,“惠民保”发挥了基本医保范围之外的补充保障作用,在减轻医疗费用负担的同时,也为患者带来更优的治疗方案。

  相关统计显示,“惠民保”纳入数量排名前十的药品均为治疗肿瘤的药品。其中,欧狄沃(纳武利尤单抗)、赫塞莱(恩美曲妥珠单抗)和爱博新(哌柏西利)是“惠民保”产品最青睐的三种药品。在国产创新药方面,百泽安、拓益、擎乐是纳入最多的三个产品,在有特药保障范围的 127款“惠民保”中占比分别达到60%、43%和38%。随着越来越多“惠民保”产品落地,国产创新药的占比会越来越高。

  罕见病用药亟待破局

  聚焦2022年全国两会,医疗服务能力是民众普遍关心的话题。创新药的问题基本解决,罕见病用药能不能从“惠民保”中找到方案呢?

  2018年被称为我国罕见病元年,当年国家发布了《第一批罕见病目录》,纳入121种罕见病,这对于我国罕见病治疗有很大的推动,也利好于罕见病患者,但在用药保障方面仍有一些问题待解决。

  罕见病主要为先天性和遗传性疾病。据《金融时报》记者了解,传统的保险产品会将遗传性疾病列入责任免除范围,即不予承保。大多数重疾险、医疗险都无法涵盖所有的罕见病责任。

  相关数据显示,我国目前的罕见病患者约2000万人。为了减轻群众就医负担,2021年我国已经将更多常见病等门诊费用纳入医保报销范围。但是,由于医保目录容量有限,依然有一部分罕见病用药未纳入国家医保药品目录。

  《金融时报》记者调查发现,在罕见病药物方面,即便是“惠民保”,纳入的药品数量也相对较少。一方面,罕见病的发病率确实较低;另一方面,罕见病药物价格相对较高。但相对于基本医保与普通商业健康险,一些“惠民保”产品至少已经将少量罕见病药物纳入保障范围内,如上海“沪惠保”、北京的“北京普惠健康保”、杭州“西湖益联保”、重庆“渝快保”等。

  2022年政府工作报告强调了预防的作用,提出坚持预防为主,深入推进健康中国行动。逐步提高心脑血管病、癌症等疾病防治服务保障水平,加强罕见病用药保障。

  全国人大代表、广州医科大学附属市八医院感染病中心首席专家蔡卫平表示,政府工作报告中提到要加强罕见病用药保障,让他倍感欣慰。“罕见病用药保障,真正体现了人民至上、生命至上理念。每一个生命都是平等的,从我们政府工作报告中就能够体现出来。”

  罕见病用药费用高昂,成为患者就医的一大症结,易导致发生因病致贫、因病返贫情况。全国政协委员、北京大学第一医院教授丁洁建议,将罕见病药品纳入普惠型商业健康保险,减少因病致贫或因病返贫。丁洁还表示,要力争赔付的一站式支付,避免患者垫付药品费用,减轻患者负担。

  全国政协委员冯丹龙建议,将罕见病高值药物纳入地方普惠型健康商业保险,发挥普惠型商业健康保险的作用,助力罕见病的用药和诊治。作为普惠型民生保障措施的“惠民保”,定位为我国基本医疗保险目录之外的重特大疾病的补充支付,应该积极地探索目录外的高值罕见病进入各地方的普惠型商业健康保险。

  全国政协委员、南宁市第四人民医院护士长杜丽群带来了《关于进一步加强罕见病的多层次医疗保障力度的提案》,呼吁社会加大对罕见病的关注与重视。她建议继续推进更多罕见病药品通过谈判准入降低价格,建设完善针对罕见病的多层次医疗保障体系,同时从源头把关,通过推进出生缺陷疾病防治来加大罕见病的预防力度。

  “我注意到,很多罕见病都有遗传性,所以优生优育更是关键,一旦查出罕见病,需及时治疗、干预,越早效果越好。希望我们整个社会能够关注罕见病群体,给予他们更多的帮助,每一个小群体都不应该被放弃。”杜丽群说。

  未来走向的选择

  “惠民保”的持续发展需要长效机制。冯丹龙建议,建立普惠型商业健康保险长效机制,包括科学合理的宣传机制,协商谈判机制。协商谈判机制应该由医保局组织引导,保险公司和药企参加,协商谈判的内容应该根据本地区的经济条件和罕见病的相关数据,协商进入医保的病种药品和理赔限额等。

  整合多方资源,是“惠民保”产品的优势。全国政协委员,对外经济贸易大学国家对外开放研究院研究员,对外经济贸易大学保险学院教授、副院长孙洁认为,“惠民保”在全国迅速铺开得益于政府与商业保险机构的良性互动,是“普惠型政企合作”的成功样板。“惠民保”的“共保体”承保模式,具有防止恶性竞争、整合多方资源、降低推广成本、提高议价能力等多种优势,有效平衡了风险与普惠的关系,对于后续普惠保险供给创新提供了发展思路。

  对于2022年“惠民保”的方向,郑秉文提出三点建议:一是建议国家医保局出台相关政策支持“惠民保”,增强个人参保信心和提高参保率;二是建议国家医保局允许和鼓励各地使用职工医保个人账户支付保费,这将有助于提高参保率和规避逆向选择,同时也将增强地区间“惠民保”的公平性;三是建议建立行业自律组织和制订行业标准。

  全国人大代表、湖南大学风险管理与保险精算研究所所长张琳建议,应倡导医药企业以多方共付合适的方式参与“惠民保”,为商业保险助力新特药的研发、推广创造条件。

责任编辑:原健凇