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人行南京分行:勇当反诈拒赌“冲锋兵” 扛好支付安全“责任旗”

  “多亏银行工作人员拦住了我,不然今天被民警带走的就不光是那两个骗子了!”孙先生心有余悸地说。日前,他在微信兼职群里看到“软件公司”招聘系统测试员的信息,应聘者只需办理4张银行卡,并开通手机银行功能用于系统测试,即可获得每天800元的报酬。他主动与“软件公司”联系后,在该公司两名人员的陪同下,来到南京银行江宁支行开卡。银行工作人员在询问详情后,及时报警,并协助公安民警现场抓获了“软件公司”的两名嫌疑人员。孙先生表示,回去后,他要提醒身边的人安全用卡,不要上当受骗。

  据了解,帮助孙先生远离买卖银行卡非法行为,是江苏省金融系统“反诈拒赌”工作一个小小的缩影。自“断卡”行动以来,人民银行南京分行认真贯彻落实党中央、国务院及人民银行的工作部署及要求,坚持“打防并举 防范为先”的策略,采取“严防、深联、强打、综治”等多项措施,推进全省电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作。据统计,2021年江苏省金融机构通过系统或网点累计拦截涉诈可疑交易1.3万笔,劝阻潜在受害人200余人次,挽回群众损失4000万元。

  强内+聚力 统筹规划打防布局

  非法活动汇集转移资金离不开银行账户,所以,账户风险监测防控对于打击治理电信网络诈骗工作具有重要意义。但同时,银行账户也是市场主体开展生产经营的重要载体,优化营商环境对小微企业、流动就业群体账户服务提出了更高的要求。

  为统筹做好账户风险防控和优化服务工作,人民银行南京分行践行“金融为民”初心,从“制度建设+机制保障”入手,持续推进账户分类分级管理,实现在风险防控前提下保障账户服务。制度建设方面,编发《银行账户风险防控与优化服务工作手册》,明确相关工作流程、实施方法、达标要求;发布《江苏省进一步优化银行账户服务 加强账户风险防控指引》,探索建立银行账户分类分级管理自律体系,为金融机构高效落实打击治理工作提供指引。机制保障方面,明确奖惩分明的纪律要求,指导商业银行完善“优化服务与风险防控”并重的考核导向,鼓励商业银行工作人员积极投身“资金链”打击治理工作。多名银行工作人员因成功堵截异常开卡、劝阻电诈转账等行为获得见义勇为基金会、金融消费者权益保护协会表彰奖励。对落实账户管理主体责任不力的银行机构,严肃开展问责追责。

  为集中打击治理工作力量,人民银行南京分行着力强化警银联防联控机制。建立“双向”信息共享机制,与公安部门共享涉案线索,实现同步双边核查,形成快侦快破的打击声势,2021年累计向公安部门移送可疑账户线索2200余条。建立涉案账户快速查询冻结止付机制,103名商业银行工作人员入驻省、市两级反诈中心协同办公。建立定期通报及专项督导工作机制,提升打击治理联防联控工作质效。建立异常开户人员恶意滋事警银快速处置机制,组织银行网点与属地派出所挂钩,明确出警处置受理范围,提高异常开户行为处置效率。

  人防+技防 提升风险防控能力

  人民银行南京分行充分发挥辖区金融科技优势和金融机构主观能动性,针对增量账户、存量账户特征,分别建立“事前预警劝阻”“事中交易监测”“事后止付冻结”风险防线。商业银行持续强化对异常开户、买卖账户等行为的识别,将增量账户风险拦截在第一线。2021年以来,江苏全省商业银行累计堵截异常开卡1000余起。依托自主开发的“江苏政银易企通”系统,通过整合分析公安、市场监管及金融机构信息,实现对异常开户和交易的监测预警并向省内所有对公银行网点精准推送,有效防范不法分子跨地区、跨机构“打游击”式异常开户风险。2021年以来,“江苏政银易企通”等相关系统累计推送异常账户信息51万条。

  同时,人民银行南京分行还指导辖内人民银行各地(市)中支、商业银行建设账户风险监测系统和功能模块。辖内多地推进建设多方安全数据分析联合实验室、警银通反诈联防联控服务平台,提升对可疑账户和交易的识别管控能力。

  严惩+宣传 推动全民反诈拒赌

  为遏制电信网络诈骗和跨境赌博,人民银行南京分行以金融惩戒、警示教育和宣传引导为抓手,提升社会公众反诈拒赌意识。人民银行南京分行组织商业银行对买卖出租出借账户人员实施金融惩戒,对金融惩戒主体和相关账户实行动态监测,组织做好异议申诉等工作,切实保护群众合法权益;依托本行微信公众号,连续刊发13期“反诈拒赌 安全支付”主题宣传文章,并指导江苏省支付清算服务协会编发41期防范电信诈骗典型案例,普及诈骗手法识别、安全支付、典型案例警示等知识,浏览点击率达300余万;组织商业银行和支付机构开展“入村、入校、入社区”宣传,聚焦电信网络诈骗案件及买卖身份证件、银行卡易发、高发地区,针对学生、老年人、企业财会人员等重点人群,提高宣传实效;联合江苏省公安厅、省委网信办等部门召开新闻发布会,向公众通报全省打击治理有关情况,20余家媒体刊发专题报道;联合省人力资源和社会保障厅开展“防范电信网络诈骗 构建安全和谐校园”宣传活动,在江苏全省110多所高职院校开展直播宣传,观看者达8.8万余人次;联合银保监、公安等部门开展打击治理电信网络诈骗及跨境赌博集中宣传月活动,全省累计开展各类宣传4.0万次,覆盖633万余人。

责任编辑:袁浩