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深耕地方经济 厚植金融为民
——访全国人大代表,建设银行湖南省分行党委书记、行长文爱华

  “要成为新金融重器,银行就不能只去做所有人都抢着做的那些事。能力、担当、智慧、初心,四者缺一不可,但最根本、最重要的是初心,只有永葆初心,才能一以贯之、方得始终。”全国人大代表,建设银行湖南省分行党委书记、行长文爱华告诉《金融时报》记者。

  作为深耕湖南当地的金融机构,建行湖南省分行取得了一系列出色成绩:在建行系统内,存款、贷款规模均居全国前列,中部地区稳居首位;是湖南规模最大、效益最好、质量最优、税收贡献最多的银行,被湖南省委省政府誉为“三湘金融领头羊”……在成为“领头羊”的背后,该分行做出哪些努力?又如何与国家战略实施同频共振、与地方经济社会共生共荣?2022年全国两会前夕,《金融时报》记者对文爱华进行了专访。

  《金融时报》记者:在服务地方经济高质量发展过程中,建行湖南省分行秉持怎样的理念融入地方发展规划?通过哪些具体行动为地方经济发展提供金融支持?

  文爱华:在服务地方经济社会发展时,我们提出了站在理念更新的最前沿、站在开启新征程的最前面、站在创新转型的最前端、站在金融服务的最前列、站在攻坚克难的最前线、站在防范风险的最前哨的“六个站在”要求。

  为服务好湖南省“三高四新”战略定位和使命任务,我们持续不懈加大对湖南先进产业、科创企业和开放经济的支持力度。仅2021年就为全省20大产业链核心企业投放贷款近100亿元,办理供应链融资77亿元,战略新兴产业、先进制造业贷款增幅分别达64%、20%。

  服务实体经济“既要锦上添花,更要雪中送炭”。每年我们都要在全行开展一次贯穿全年的专项大走访行动,送服务上门,帮助政府、企业解决急难愁盼问题。

  2019年,电子不停车收费系统(ETC)普及攻坚战打响,我们接过了省政府交办的最重的发行任务,新增发行ETC达150多万户,总数领先同业第2名近百万户。

  2020年,新冠肺炎疫情突袭,我们第一时间组织开展“千名行长万户行”,助力复工复产,为防疫重点保障企业紧急发放贷款200亿元;研发防疫专属信贷产品“云义贷”,为8300多户小微企业提供融资78亿元。

  2021年,经济下行压力加大,我们持续开展“对接部门、走访企业、跟进招商、支持项目、线上普惠”信贷服务“五大行动”,对接重点项目3451个、融资需求1366亿元。

  《金融时报》记者:湖南省是农业大省,在开展乡村金融服务的过程中,建行湖南省分行有哪些心得?随着乡村振兴战略的进一步推进,后续将如何继续提升服务乡村振兴质效?

  文爱华:到2015年底,我们仅有3000多个助农服务点,乡村金融服务几乎是空白,需要寻找第三方伙伴。

  2016年8月,我们与中国联通湖南分公司、中国银联湖南分公司开展全面战略合作,推出服务乡村的智能POS机具“金湘通”,借力代理点把金融服务延伸到乡村。后来,陆续与加油站、快递站、超市等10多类第三方机构合作,推广“金湘通+行业+产品”模式。到2019年6月12日,“金湘通”服务点已达4.4万户,成功实现全省行政村全覆盖。

  2020年2月,我们成立了建行系统内首个独立的乡村振兴金融部。到2020年底,我们同时完成了4个重要里程碑:一是136个县区级农村集体产权管理信息平台签约全覆盖;二是2.4万户农村集体经济组织在建行开户,覆盖率达97%;三是乡村金融信用信息平台一期项目,即乡村积分系统,在衡阳县梅花村试点上线,次年在衡阳县全县推广;四是“金湘通”成功嵌入省级智慧政务体系,成为“省市县乡村”五级智慧政务的终端载体。

  至此,我们系统兴修了乡村金融重大“水利工程”,真正打造出乡村金融完整生态,形成了“平台互连、场景互嵌、数据互通、产品叠加、服务互助”的线上线下一体化发展格局。

  2021年1月,我们召开了首次乡村金融工作会,作出全新部署。一方面,马不停蹄地展开第三场攻坚战——村民全覆盖;另一方面以乡村产业发展为关键、基础设施建设为重点,加大涉农信贷投入,为省市县三级政府及相关部门提供“一行业一措施、一市州一办法、一县域一方案”的综合服务。

  现在,“金湘通”服务点不仅可办理95%以上的银行柜面业务,还承载了医保、社保、电费代缴等20多种非金融功能。2021年“金湘通”累计交易达2000万笔,同比增长52%,服务乡村个人客户1100多万户,是2017年底的34倍。同时,我们还打造了养殖、种植、合作社、村集体经济等各种产业服务样板,涉农贷款余额1390亿元,2021年当年新增305亿元,占各项贷款新增额的37%。

  《金融时报》记者:金融科技是银行业转型发展的关键所在,建行湖南省分行如何借助金融科技换挡提速,打造智能化金融生态?

  文爱华:在数字化时代,银行展业必须跳出固有思维,以新金融理念为指引,深入挖掘政府、企业、个人三端用户的全方位需求。针对关键痛点难点,整合资源和智慧提供解决方案。

  在政府端,我们以智慧政务助力社会治理,为湖南省“互联网+政务服务”一体化平台提供统一支付结算体系,开创智慧政务“湖南模式”,在建行系统内19家分行推广,覆盖37个地区、12个省级平台,并逐步实现了全省所有市州平台的合作全覆盖。

  在企业端,我们通过互联网金融进行双向赋能。目前,我们的手机银行用户达2217万户,有资产客户的手机银行覆盖度达84%,超过建行平均水平近10个百分点,连续4年位居建行系统首位;持续突破自我增长极限,连续5年实现同比多增,其中,2021年新增203万户,在建行系统内位居首位。

  在个人端,我们积极借助金融科技服务民生。我们整体推进乡村金融、养老金融、住房金融、教育金融四大生态的构筑。目前,养老金融、住房金融生态已完成顶层设计,正在有序推进,教育金融生态即将开启,几大民生金融生态形成了有梯次、排浪式的发展阵势。

  未来,建行湖南省分行将不断加强全员全过程创新,打造更多平台、生态圈,做深做透现有平台、生态圈,适应新时代需要,实现更好发展。

责任编辑:杨喜亭