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搭建生态化平台 打造产业金融生态圈

访一汽财务有限公司总经理李小欣

  对于财务公司行业金融科技创新来说,具有发展起步晚、机遇多、挑战大的特征。

  当前,已有不少财务公司通过加大资源投入,探索建立和扩大信息化专业团队,与时俱进地运用大数据、人工智能、区块链等先进技术,消化吸收先进金融科技成果,逐渐打破财务公司传统“小规模、小格局”的服务模式。

  财务公司的信息技术发展情况如何?底层运营系统建设的逻辑是什么?业内已经意识到发展金融科技的重要性,在实践中具体是如何布局的?带着上述问题,《金融时报》记者采访了一汽财务有限公司总经理李小欣。

  《金融时报》记者:一汽财务公司的数字化转型从很早之前就开始了。您认为其中经历了哪些阶段性的变化?目前金融科技的发展情况怎么样?

  李小欣:在金融科技的应用实践方面,自2003年自主化建设第一代业务系统起,一汽财务公司就以“数字驱动业务创新发展”的金融科技理念,完成了三次核心系统的整体架构升级,这些年,公司的金融科技应用发展也经历了“业务系统化、流程自动化、服务移动化、数据可视化”等几个重要阶段。在“十四五”开局之年再回顾过往数字化转型过程,可以说,一汽财务公司在数字化渠道搭建、数字化客户服务、数字化运营服务、数字化经营控制、数字化风险管理以及数字化生态布局等关键领域,一直在不断进行着创新尝试,并且取得了一定成效。

  《金融时报》记者:您能具体介绍一下财务公司对于上述提到的数字化渠道、数字化客户服务、数字化运营服务、数字化经营控制等关键领域是如何布局的吗?

  李小欣:在数字化渠道搭建方面,一汽财务公司持续对标互联网公司,以客户体验提升为目标,引入蓝牙Key、fido+身份识别等技术,服务渠道从传统的实体柜台渠道,拓展到网上金融服务平台、财企直连交易平台、微信银行、手机银行、合作伙伴App、内部办公App等多个渠道,实现了面向A(合作伙伴)、B(对公客户)、C(对私客户)、D(内部决策者)、E(员工)全客群全渠道的系统布局。

  在数字化客户服务方面,我们引入了人工智能技术,构建智能机器人客户服务体系,通过大数据分析、平台引流,结合公安部身份识别、线上征信解读、无纸化线上签约、OCR识别、银企直连支付等方式,实现了汽车金融零售客户的“预授信+车秒贷”模式落地,解决了原有渠道销售和客户服务过程中的效率问题,大幅度提升了客户体验。

  在数字化运营服务方面,财务公司主要是以“业务全面系统化,流程全面自动化,交易全面无纸化”为工作目标,目前已经实现了业务系统化率100%,业务自动化率74%,并完成电子合同线上签约、电子回单直连推送、渠道交易自动对账等多种无纸化场景落地,业务操作由线上化、自动化,逐步拓展至智能化,运营部门逐步由业务操作价值贡献向业务风险控制、业务流程优化、数据价值挖掘、决策分析建议等高价值贡献度的工作转型。

  在数字化经营控制方面,通过实现业务的全面数据化,财务公司也实现了数据的可视化,保障了企业经营决策分析“靠数据说话”。通过构建数据中台,建立不同维度的数据主题域,覆盖近260项业务指标,数据同源、多维数据分析结合可视化报表,为不同数据需求者提供准确、快速、直观的数据支撑,满足了财务公司经营、业务运营、监管报送等多种场景下的不同数据需求。

  在数字化生态布局方面,财务公司以“赋能合作伙伴,实现生态共赢”为愿景目标,强调平台、连接、共享、构建等数字标签,完成了外部的生态互联。通过大数据分析和能力输出,建设面向经销商的BI分析平台,提升商用车经销商的风控管理能力;通过集成车机系统物联网模块,构建车机支付平台,满足终端车主从选车、订车、购车、车辆后市场消费各场景下的支付需求,实现车主支付场景服务全打通。

  《金融时报》记者:在数字化风险管理方面,您认为财务公司采取了怎样的发展思路和模式?

  李小欣:简单来说,财务公司目前主要在数据采集应用、风控模型升级和创新技术应用这三方面同步发力,打造并提升一汽财务公司的智能风控能力。

  一方面,我们通过外部数据采集结合存量数据分析,来拓展数据分析的广度;另一方面,通过实现风控模型的迭代升级,提高模型的算力和风控精度;最后,为进一步实现风险管理手段的技术升级,我们也积极对数字签名、线上鉴权、区块链存证、OCR、GPS电子围栏等创新技术进行应用。

  《金融时报》记者:对于金融科技的未来发展,您认为财务公司有怎样的远景目标?

  李小欣:总体来说,经过多年的积累和沉淀,一汽财务公司已经基本完成了业务数字化的过程,未来,我们将进一步在智能化和生态化方面进行重点建设布局。我们将围绕技术创新应用、打造中台能力、数据资产变现、生态化金融服务等关键领域展开工作。

  在技术创新应用方面,持续加大对物联网、大数据、区块链、人工智能等创新技术的研究工作,同时,利用我们的场景理解优势,重点推动金融科技与创新场景的有效融合落地。

  在打造中台能力方面,将按照业务中台、数据中台、技术中台的整体架构设计,重点打造客户中心、产品中心、支付中心、风控中心、数据中心等中台能力中心,持续提炼沉淀核心业务能力,完成智能化生产平台构建。

  在数据资产变现方面,我们的重点是通过金融科技手段,挖掘一汽近30年的数据资产,整合外部伙伴的数据资源,增强数据建模能力,真正实现企业的数据价值变现,通过数据寻找新的利润增长点。

  在生态化金融服务方面,我们规划布局了围绕商用车产业全场景的“新大陆生态战略计划”,通过生态融合和科技赋能,覆盖新车、二手车、新能源、后市场、供应链、海外出口等各领域业务场景,设计定制化的金融服务。

  “十四五”期间,我们还将继续扎根实业,服务主业,联合主机厂、供应商、经销商、终端客户、金融同业、科技公司等各生态伙伴,共同打造“汽车产业金融生态圈”。

责任编辑:袁浩