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看中信银行2020年报 财富管理将成为中信银行新“增长级”

  3月26日,股份制商业银行的翘楚中信银行(601998)发布2020年年报。年报显示,中信银行实现营收1947.31亿元,同比增长3.81%,全年净利润达489.8亿元,同比增长2.01% ,表现稳健。其中,中信银行零售营业净收入796.1亿元,占比41%,是中信银行营收主力军。

  看中信银行2020年年报,敏捷组织、协同效应、数字化赋能、生态场景、开放银行等互联网时代的内容与零售业务交相辉映,代表了中信银行零售业务的新型发展观,即以日益亲密的用户关系推动中信银行迎来新的扩张期。

  据悉,中信集团已明确提出“打造集团统一的财富管理品牌,提高集团在财富管理领域的综合竞争力”;中信银行也将加强战略投入,计划2023年,将零售打造成为盈利第一大板块。

  “白马悠悠拉玉辇,将军风发列在前。”中信银行称,日益坚实用户基础将拉动中信银行的业绩驶入快速道。2020年,中信银行零售业绩逆势上扬,零售营业净收入同比增长11.7%,形成业务发展六大增长级:

  增长级一:协同优势是中信财富管理的最大优势

  2020年3月,中信银行提出“打造客户首选财富管理主办行”,正式将财富管理作为其零售战略,并于2020年12月底,携手中信证券、中信建投证券、中信信托、华夏基金、中信保诚基金、中信保诚保险等15家集团金融子公司跨年升级“中信幸福财富”品牌。依托集团综合金融优势,为客户提供专业的资产配置、开展全生命周期的财富管理服务。

  中信集团副总经理、中信银行副董事长、行长方合英在业绩发布会上强调:“集团协同”是中信银行最大的优势。中信优享+平台是中信集团面向C端用户的数字化协同平台,目前由中信银行负责运营,已覆盖各子公司用户达4亿户,其中1.15亿用户已在该平台注册。

  增长级二:优质的客户基础推高财富管理“风向标”

  零售AUM(个人客户金融管理资产,一般不含股票市值)这一指标,仍然是大多数股份制银行财富管理最为看重的风向标。2020年,中信银行零售AUM2.3万亿,排名股份制银行第三名。

  客户基础与AUM是相互依存的关系。2020年,零售客户总数11088万人,三年复合增长15%。此外,年报显示,中信银行私人银行客户已有5.1万户,同比增长22%,高于行业平均增长水平,这说明中信银行零售高净值客户总量具有优势,价值贡献地位稳固。

  增长级三:“全财富管理”增强与客户“新黏性”

  大多数股份制银行与客户的链接来源于传统业务。年报显示,中信银行2020年个人存款余额9383亿元,同比增长7%;零售信贷余额1.89万亿元,同比增长9%;零售非利息收入219亿元,占比50%,其中财富管理类业务收入76亿元,同比增长20%;私人银行非利息净收入31亿元,同比增长34%;信用卡业务收入615亿元。

  截至2020年,中信银行个人净值型理财产品存量规模占比达69%,提升34个百分点;建立投研投顾体系和资产配置服务,推出“十分精选”基金产品优选体系,非货币基金累计销量较上年增长190%,保有量超千亿;非货币基金和保险在个人管理资产增量中占比42%,提升31个百分点。为高端客户提供特色金融业务。家族信托市场份额占比达15%,排名同业前列;全权委托业务存量规模434亿元,较上年增长71%。

  增长级四:细分客群服务 长尾效应厚积薄发

  一直以来,中信银行深耕细分市场,具备细分客群服务的优势:如一老一小,私人银行,出国金融,信用卡商旅,私人银行等细分客群的服务体系已经完善,并筑起了细分客群领域的“护城河”。

  具体而言,中信银行出国金融服务客户21年,已建成线上开放式平台,累计沉淀优质用户超2000万,客户超760万户。

  在养老金融方面,截至2020年末,中信银行服务老年客户超1600万户,同比增长16.32%;对应管理资产余额1.28万亿,同比增长12.64%。

  增长级五:技术进级焕发新颜 开放平台成为清流

  2020年,中信银行推出开薪易,预示着开放银行进入一个成熟的平台期。据了解,中信银行与超过60000家企业结缘,获得了30000+中小企业的青睐,FESCO、河钢、苏宁易购、一心堂等名企平台都成为中信银行的业务伙伴。

  中信银行“开薪易”开放代发服务平台,为企业实现了财务共享、资金集中管理,统一了人力工资发放、费用报销等问题,解决了发薪中的各大难题。“开薪易”根据企业需求定制流程,实现智慧人力、智慧财务、智慧办公,企业的自主化程度高,客户的体验感好。这也证明了中信银行通过科技赋能,完成自主技术开发,能够为客户服务提供更大的支持。

  增长级六:数字化赋能 规模增长步入全新里程碑

  中信银行党委委员、业务总监吕天贵在业绩发布会上表示:将进一步加大数字化转型的资源投入以及推动力度。目前,中信银行已制定零售数字化转型规划,即围绕客户旅程重塑、生态场景建设、全渠道协同/超渠道覆盖、超个性化客户经营体系和数字化管理与运营五大战役,已完成19项零售重点业务线上化。

  信用卡前瞻布局5G全IP开放式服务平台,投产智慧魔方平台,实现推荐触达超5亿次;搭建并完善具有自主知识产权的“AI+”智能平台,AI机器人已应用于信用卡审批、催收、营销等200余个业务场景,其中智能外呼机器人累计外呼量超9,000万次、智能问答机器人回答准确率达97%。

  市场的关注点并不只是年度增长数据,还有企业战略与格局以及长期增长趋势的变化。从业务与时俱进、多元化发展、敏捷组织、协同合作、数字化赋能,中信银行零售业务依托中信集团的主体,有独一无二的协同优势,相较于同业有可值得期许的成长力。

责任编辑:杨喜亭