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践行社会责任 诠释大行担当

邮储银行交出2020年服务实体经济成绩单

  “面对疫情,我们更加深刻理解经济与金融共生共荣的关系,在‘大战大考’中淬炼了金融服务实体经济的本色。”中国邮政储蓄银行董事长张金良表示。

  2020年是极不平凡的一年。面对突如其来的新冠肺炎疫情,邮储银行深入贯彻落实党中央、国务院决策部署和监管部门要求,统筹推进疫情防控和服务经济社会发展,全力助推打赢“三大攻坚战”,扎实服务“六稳”“六保”,为“十三五”规划圆满收官贡献金融力量,在建设一流大型零售银行的道路上步履更加坚实,在融入经济社会发展大局中诠释了大行担当。

  邮储银行近日发布的《2020年社会责任(环境、社会、管治)报告》显示,截至2020 年末,该行向706家疫情防控重点保障企业累计发放人民银行专项再贷款89.44亿元,为各类疫情防控相关企业发放贷款超过千亿元;涉农贷款余额1.41万亿元,较上年末增加1496.76亿元;普惠型小微企业贷款余额8012.47亿元,较上年末增加1480.62亿元;积极落实国家战略,助力经济发展,公司贷款余额1.98万亿元;绿色贷款余额2809.36亿元,增长30.20%,高于银行业平均增速9.9个百分点。

  全力支持抗疫 扎实服务“六稳”“六保”

  “这笔资金真是帮我们解了燃眉之急!”四川省成都市汇鼎万盛信息技术有限公司负责人表示。

  疫情发生后,邮储银行四川省成都市人民北路支行通过四川省发改委提供的平台和数据了解到公司资金暂时紧张的情况,通过线上“信易贷”产品,为其发放40万元小企业纯信用无抵押贷款。

  小微企业是维系经济社会发展的根基、涵养民生就业的土壤。如上述企业一样,面对突如其来的疫情,诸多小微企业面临前所未有的挑战,资金“活水”的及时注入在此时越显珍贵。

  疫情发生以来,邮储银行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和监管部门相关要求,聚焦疫情防控相关领域的金融需求,特别是为支持小微企业渡难关、稳发展,围绕加大信贷支持、降低融资成本、做好纾困帮扶、推广线上融资等方面持续发力,在助力稳就业和保市场主体中发挥了重要作用。

  对受疫情影响较大的小微企业,邮储银行分类施策、主动对接,在关注客户实质性风险的前提下,合理采取调整还款付息安排、展期或者续贷等方式纾困帮扶,不盲目抽贷、断贷、压贷,对普惠小微贷款“应延尽延”。截至2020年末,该行累计为普惠小微企业客户办理延期还本付息对应的贷款金额超过450亿元。与此同时,该行大力推广线上化产品“小微易贷”、小额“极速贷”及线上贷款支用功能,满足小微企业足不出“企”的金融服务需求。截至2020年末,邮储银行累计为2000余户小微企业提供超过120亿元疫情防控专项贷款。

  在这些数字背后,是该行敏捷高效的工作机制所提供的强大支持。疫情发生后,邮储银行坚持特事特办、急事急办,通过增加分行授用信审批授权和定价审批授权、简化授用信流程、提供特别授信机制及推进平行作业等方式,提高授用信审批效率、降低贷款利率。同时,邮储银行建立全行快速行动的工作机制,通过总分支、前中后台联动快速作业,做到信息传导无障碍、政策执行无偏差、信贷流程无堵点,第一时间实现疫情防控信贷投放。

  值得一提的是,邮储银行历来视资产质量为发展的“生命线”,在全力服务“六稳”“六保”的同时,通过持续加强全面风险管理,保持了良好的资产质量水平。

  一方面,该行在充分开展风险评估前提下,对受疫情影响较大的小微企业实施针对性强的延期还款举措。另一方面,该行坚持对延期还款业务进行实质性风险判断,抓“四个重点”,即重点行业、重点机构、重点客群、重点时间节点,重点关注受疫情影响严重的行业,对风险客户实行名单制管理,一户一策、逐户跟踪。对于其中资质较好、受疫情影响出现阶段性困难、后续恢复性增长态势显著的企业,不下调其风险分类。截至2020年末,邮储银行不良贷款率为0.88%,逾期60天以上贷款全部纳入不良,不良贷款率不到行业平均水平的一半。

  深耕“三农”金融 积极助力脱贫攻坚

  2020年,邮储银行打造的金融精准扶贫“蔡川模式”作为中国扶贫经典案例在联合国网站展示,成为联合国对发展中国家扶贫开发的课程。

  在这一模式下,邮储银行提供生产经营资金,扶持蔡川当地牛羊养殖特色产业,同时发挥蔡川村党支部、党建带头人、致富带头人帮助贫困户发展生产的作用,共同解决贫困农户“缺资金、缺产业、缺技术、缺抵押物”问题。得益于 “产业引领+能人带动+金融帮扶”的新型金融扶贫模式推动,宁夏蔡川村从12年前远近闻名的贫困村,成为了如今中国金融精准扶贫的典范村,村民的人均年收入从2008年的不到2000元增长到2020年底的12640元。

  蔡川村的 “脱贫奇迹”,正是邮储银行持续有力助推脱贫攻坚的一个生动写照。2020年是全面建成小康社会目标实现之年,是全面打赢脱贫攻坚战的收官之年。这一年中,邮储银行持续加大金融扶贫力度,激发贫困地区发展内生动力,增强金融扶贫的可持续性,为打赢脱贫攻坚战作出了应有贡献。

  疫情期间,为统筹做好疫情防控与金融扶贫工作,邮储银行下发《关于做好疫情防控期间扶贫小额信贷工作的通知》,把扶贫小额信贷作为推进金融精准扶贫的重要抓手。该行落实分区分级精准防控策略,对受疫情影响的贫困户予以扶贫小额信贷展期或者停息支持;对持续有资金需求的贫困户进行无还本续贷,支持其继续发展生产,有效缓解贫困户资金周转困境。

  同时,邮储银行充分发挥网络、资金和专业优势,持续推进金融扶贫五大模式,全力扶持建档立卡贫困人口。数据显示,截至2020年末,该行金融精准扶贫贷款余额1005.21亿元,较上年末增长180.65亿元,带动服务贫困人口854.84万人。该行坚持发展“5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率放贷”的扶贫小额信贷业务,支持建档立卡贫困户、已脱贫享受政策人口和存在致贫风险的边缘人口发展生产。截至2020年末,该行个人精准扶贫贷款余额562.48亿元,较上年末增长76.57亿元。

  产业扶贫是脱贫的根本之策。2020年以来,邮储银行围绕地方特色产业,加大产业精准扶贫贷款投放,支持各类主体带动贫困户共同生产。截至2020年末,该行产业精准扶贫贷款余额309.41亿元,较上年末增长63.33亿元。

  此外,针对深度贫困地区如期完成脱贫攻坚任务的艰巨性、重要性、紧迫性,邮储银行着力加大了深度贫困地区支持力度。针对“三区三州”地区,该行予以政策倾斜,并持续加强总分联动、部门协同,合力推进金融扶贫工作;重点支持“三区三州”发展优势特色产业,不断加大各项贷款投入力度。截至2020年末,邮储银行在“三区三州”各项贷款较上年末增长51%,高于所在省份各项贷款增速35个百分点。

  脱贫攻坚取得胜利后,要全面推进乡村振兴,这是“三农”工作重点的历史性转移。邮储银行始终坚持服务“三农”定位,同“三农”共成长,形成了庞大的服务网络、深厚的客户基础、专业的服务队伍和良好的品牌形象,面临着重大发展机遇。

  对于未来发展,张金良表示:“我们将全力打造服务乡村振兴数字金融银行,加快科技赋能,积极构建‘渠道+产品+平台+运营+风控’的全方位‘三农’金融数字化发展架构,持续优化线上线下有机融合的服务模式,让数据‘多跑路’,让信用变财富,提升金融服务可获得性和可持续性。着力构筑‘三农’协同发展生态圈,坚持开放合作理念,广泛外联,积极建立‘金融+生产+生活’的‘三农’服务生态圈,将金融服务融入百姓日常,让城乡居民共享发展红利。”

  落实国家战略 促进经济转型升级

  2020年12月22日,作为京津冀协同发展的重大交通项目——津石高速正式双向开通运营,从南港到石家庄的车程将缩短近2小时,滨海新区与雄安新区之间车程可缩短至1.5小时。其中,邮储银行天津分行参与京津冀协同发展PPP项目,为津石高速天津西段项目提供了融资服务。

  这是邮储银行深入贯彻落实国家重大决策部署的生动实践。2020年,该行积极调整信贷投放政策,持续将自身发展与产业结构调整、国家区域经济发展等有机统一。

  在区域布局上,该行支持京津冀协同发展、长江经济带发展、粤港澳大湾区建设、长三角一体化发展、海南自由贸易港建设,助力高标准、高质量建设雄安新区。截至2020年末,该行支持京津冀协同发展、粤港澳大湾区、长江经济带等重大区域发展战略的投放资金超过3000亿元。

  在产业布局上,邮储银行积极服务实体经济,助推产业转型升级,抓好“两新一重”领域信贷投放,不断优化对战略性新兴产业的金融服务。

  2020年以来,邮储银行紧跟制造业智能化、数字化发展趋势,针对符合国家产业布局、技术改造方向、消费升级趋势的优质制造业企业提供债券投资服务,坚定不移支持制造业高质量发展。截至2020年末,该行制造业贷款余额较上年末增长14.43%;投资航天航空、船舶重工、汽车制造等制造业企业发行的本币债券余额69.55亿元。

  同时,该行聚焦具有高创新力、高成长性的新基建企业, 加大在5G、工业互联网和人工智能等“新技术、新经济、新模式、新业态”领域的投资力度,全面提升新基建金融服务,助力实体经济转型升级。截至2020年末,该行持有交通运输业、电信、广播电视和卫星传输服务企业发行的本币债券611.06亿元,持有软件、信息技术服务企业发行的债券8亿元。

  此外,在服务“一带一路”建设中,该行制定政策统筹疫情防控与业务推进,完善系统建设促进贸易便利化,加强金融同业合作提升风险防控水平,拓展与海关、中国出口信用保险公司等机构合作范围。2020年,邮储银行为“一带一路”建设提供融资支持超40亿美元,参与“一带一路”项目14个,金额超15亿美元。

  秉承绿色理念 助力生态文明建设

  2020年12月30日,邮储银行广东省分行挂牌成立邮储银行首家绿色一级支行,有力支持国家绿色金融改革创新试验区政策落地。该行通过完善配套制度、提升人员能力、加强调研交流等,努力打造绿色金融发展样本。

  邮储银行浙江省湖州市分行被确定为总行级绿色金改试点行,“十四五”期间将向湖州提供不低于500亿元的意向新增信贷资金投放,着力打造湖州样板。

  疫情触发对人与自然关系的深刻反思,全球气候治理的未来更受关注。近年来,邮储银行深入贯彻绿色发展理念,大力发展绿色金融和气候融资,对标国际先进规则,从公司治理、制度建设、激励约束、产品创新、风险管理等方面,支持绿色低碳发展,促进人与自然和谐共生,助力实现2030年前碳达峰、2060年前碳中和的目标。

  数据显示,截至2020年末,邮储银行绿色贷款余额2809.36亿元,较上年末增加651.58亿元,增长30.20%,高于银行业平均增速9.9个百分点;加大绿色债券承销和投资,绿色债券投资余额240.91亿元。该行连续获得“中国银行业协会绿色银行总体评价先进单位”称号、明晟公司(MSCI)环境、社会和治理(ESG)较高评级。

  邮储银行始终从战略高度推进绿色银行和气候友好型银行建设,落实绿色发展理念,将发展绿色金融纳入中长期发展战略纲要。在此基础上,该行不断优化绿色金融和污染防治攻坚战授信政策指引,严格客户准入,持续优化信贷结构;明晰绿色金融重点支持方向与领域,将风电、光伏发电、垃圾发电、水电、节能环保、新能源汽车、铁路、轨道交通等行业列为鼓励进入类,将煤炭、煤电、钢铁等“两高一剩”行业列为审慎进入类;制定环境和社会风险管理办法,将ESG纳入授信业务全流程,强化生物多样性保护,坚持“全流程、全要素、全方位、全覆盖”原则,对授信业务尽职调查、审查审批、合同签订、放款审核、贷后管理等环节提出具体的环境和社会风险管理要求。

  与此同时,在绩效考核、产品创新、信贷规模、经济资本、内部资金转移定价(FTP)、贷款定价、审查审批、内部审计、现场检查等方面,邮储银行持续健全激励约束机制,加大资源倾斜力度,大力支持低碳交通、可再生能源、清洁能源、绿色建筑、节能环保等绿色金融重点领域。该行将“绿色贷款”指标纳入对业务条线、分行的经营管理绩效考核,对绿色贷款、绿色债券在内部资金转移定价上给予10个BP优惠,信贷规模优先满足绿色信贷投放需求,绿色贷款审查审批采用“绿色通道”。

  此外,邮储银行充分发挥资金优势和网络优势,围绕“污染防治”“节能环保”“生态农业”“绿色建筑”“绿色消费”等领域,研发和推广适合小微企业、消费者和农户需要的绿色金融产品,包括光伏扶贫贷款、小水电贷款、清洁贷、生态公益林补偿收益权质押贷款、垃圾收费权质押贷款、合同能源管理项目未来收益权质押贷款、极速贷、小微易贷等,积极推动绿色普惠金融发展。同时,该行创新气候友好型绿色金融产品,开发浙江余杭中泰碳汇贷、贵州单株碳汇精准扶贫项目、大连液流电池储能项目贷款、中节能京津冀区域减排及大气污染防治保函等绿色产品。

  值得一提的是,邮储银行还应用了大数据、人工智能技术,在授信全流程、各环节融入ESG因素,强化ESG风险管理。该行率先与公众环境研究中心(IPE)合作,将蔚蓝地图环保数据接入“金睛”信用风险监控系统,加强环境气候风险管理,促进客户环境信用修复,积极履行环境污染防治主体责任。

邮储银行支持贫困村实现整村脱贫。

邮储银行信贷客户经理走访小微企业,深入了解企业金融服务需求。 

邮储银行积极发展绿色金融,图为该行信贷支持的渔光互补项目。

邮储银行支持海南自贸港建设。

责任编辑:袁浩